Pinigų atsakymų knyga: greiti atsakymai į kasdienius finansinius klausimus 2007

Santrauka:

• Dave'o Ramsey'o „Pinigų atsakymų knyga: greiti atsakymai į kasdienius finansinius klausimus“ yra išsamus finansinio raštingumo vadovas. Ji suteikia skaitytojams žinių ir įrankių, kurių reikia norint priimti pagrįstus finansinius sprendimus. Knyga apima tokias temas kaip biudžeto sudarymas, taupymas, investavimas, skolų valdymas, pensijų planavimas, draudimas ir mokesčiai. Kiekviename skyriuje pateikiami praktiniai patarimai, kaip valdyti pinigus, siekiant ilgalaikės finansinės sėkmės.

  Pirmoje knygos dalyje Ramsey paaiškina pagrindines sąvokas, tokias kaip biudžeto sudarymas ir taupymas kritinėms situacijoms. Jis taip pat aptaria įvairias investicijų rūšis ir tai, kaip jas galima panaudoti kuriant gerovę laikui bėgant. Jis pabrėžia, kad žmonėms, priimdami investicinius sprendimus, svarbu suprasti savo rizikos toleranciją.

  Antrasis skyrius skirtas skolų valdymo strategijoms, įskaitant kredito korteles, studentų paskolas ir hipotekas. Ramsey apibūdina būdus, kaip asmenys gali sumažinti savo skolas, išlaikydami sveiką gyvenimo būdą. Taip pat jis pateikia patarimų, kaip geriausia atsakingai panaudoti kreditą, kad jis netaptų nevaldoma našta.

  Trečioje dalyje nagrinėjamos išėjimo į pensiją planavimo galimybės, pvz., 401 (k) planai ir IRA. Čia jis paaiškina, kodėl visų amžiaus grupių žmonėms – ne tik tiems, kurie artėja prie pensinio amžiaus – svarbu pradėti galvoti apie savo ateities poreikius dabar, o ne vėliau.

  Galiausiai, ketvirtame skyriuje nagrinėjami draudimo polisai, tokie kaip sveikatos priežiūros arba gyvybės draudimo polisai, kurie yra esminiai bet kokio gerai suapvalinto finansinio plano komponentai. Šioje knygos dalyje Ramsey pateikia informaciją apie tai, kokia politika gali būti tinkama kiekvienam atskiram skaitytojui, atsižvelgiant į jo ar jos unikalias aplinkybes.

Pagrindinės mintys:

• #1.     Biudžeto sudarymas: Biudžeto sudarymas yra finansinės sėkmės pagrindas. Tai leidžia jums sekti savo pajamas ir išlaidas ir įsitikinti, kad gyvenate pagal savo galimybes.
  
  

  Biudžeto sudarymas yra esminė finansinės sėkmės dalis. Tai leidžia sekti savo pajamas ir išlaidas, kad būtumėte tikri, jog gyvenate pagal savo galimybes. Biudžetas padeda planuoti ateitį, atidedant pinigų santaupoms ir investicijoms, taip pat grąžinant skolas. Tai taip pat padeda sekti, kur kiekvieną mėnesį eina jūsų pinigai, kad galėtumėte nustatyti sritis, kuriose išlaidas reikia sumažinti arba koreguoti.

  Biudžeto kūrimas reikalauja disciplinos ir atsidavimo, kad laikui bėgant jo būtų laikomasi. Turite išsikelti realius tikslus, remdamiesi tuo, ką galima pasiekti atsižvelgiant į jūsų dabartinę finansinę padėtį. Tai apima visų pajamų ir išlaidų šaltinių, įskaitant sąskaitas, bakalėjos prekes, pramogų išlaidas ir kt., stebėjimą, kad būtų galima gauti tikslų vaizdą apie tai, kiek pinigų gaunama ir kiek išleidžiama kiekvieną mėnesį.

  Sudarius biudžetą jis turi būti reguliariai – bent kartą per mėnesį – peržiūrimas, siekiant užtikrinti, kad jis būtų atnaujintas dėl bet kokių pajamų ar išlaidų pokyčių. Be to, jei yra kokių nors netikėtų išlaidų, tokių kaip medicininės sąskaitos ar automobilio remontas, į jas reikia atsižvelgti peržiūrint biudžetą.

  Sukūrę biudžetą ir jo laikydamiesi laikui bėgant, galite kontroliuoti savo finansus ir pasiekti didesnį finansinį saugumą dabar ir ateityje.

• #2.     Taupymas: pinigų taupymas yra būtinas finansiniam saugumui. Tai leidžia sukurti skubios pagalbos fondą, taupyti pensijai ir turėti pinigų netikėtoms išlaidoms.
  
  

  Pinigų taupymas yra svarbi finansinio saugumo dalis. Tai leidžia jums sukurti pagalvę netikėtoms išlaidoms, sutaupyti pensijai ir turėti pinigų kritiniu atveju. Reguliariai taupydami galite sumažinti stresą ir suteikti jums ramybę žinant, kad jūsų finansais pasirūpinta. Atidėjus net mažas sumas kiekvieną mėnesį, laikui bėgant gali padidėti ir ilgainiui pasikeisti.

  Biudžeto sudarymas yra vienas iš būdų užtikrinti, kad kiekvieną mėnesį sutaupytumėte pakankamai pinigų. Pradėkite nuo savo pajamų ir išlaidų stebėjimo, kad tiksliai žinotumėte, kur keliauja jūsų pinigai. Tada nustatykite realius tikslus, kiek norite sutaupyti kiekvieną mėnesį ar metus, atsižvelgdami į kitus finansinius įsipareigojimus, tokius kaip skolos grąžinimas ar investicijos.

  Sudarę taupymo planą, laikykitės jo! Automatizavus pervedimus iš čekio į taupomąsias sąskaitas, lengviau pasiekti savo tikslus, negalvojant apie tai kiekvieną mėnesį. Taip pat galite apsvarstyti galimybę sukurti atskiras sąskaitas įvairiems tikslams, pvz., atostogų lėšoms arba mokėjimams už mokslą koledže.

  Galiausiai atminkite, kad taupymas yra ne tik pinigų atidėjimas – tai taip pat protingų sprendimų priėmimas, kai išleidžiame tai, kiek papildomų pinigų liekame apmokėjus sąskaitas. Prieš pirkdami ką nors naujo, apsvarstykite, ar pirkiniai atneš išliekamąją vertę; tai gali būti bet kas, pradedant investavimu į kokybiškus daiktus, o ne į pigius, arba pasirenkant patirtį, o ne materialų turtą.

• #3.     Skola: skolos grąžinimas yra vienas iš svarbiausių žingsnių siekiant finansinės laisvės. Tai leidžia atlaisvinti pinigų kitiems tikslams ir sumažinti mokamų palūkanų sumą.
  
  

  Skolų grąžinimas yra vienas iš svarbiausių žingsnių siekiant finansinės laisvės. Kai grąžinate skolas, jūs atlaisvinate pinigų, kuriuos galite panaudoti kitiems tikslams ir investicijoms. Be to, sumokėjus skolą, sumažėja palūkanų, kurias turite mokėti už šias paskolas ar kredito korteles, suma. Tai reiškia, kad kiekvieną mėnesį jūsų kišenėje yra daugiau pinigų.

  Iš pradžių skolos mokėjimo procesas gali atrodyti bauginantis, tačiau jis neturi būti didžiulis. Pradėkite nuo visų savo skolų ir su jomis susijusių palūkanų sąrašo sudarymo. Tada nustatykite pirmenybę, kurioms iš jų reikia sumokėti pirmiausia, atsižvelgiant į jų palūkanų normą – kuo didesnė norma, tuo greičiau ji turėtų būti sumokėta.

  Kai išsiaiškinsite, kurias skolas reikia sumokėti pirmiausia, sukurkite biudžetą, leidžiantį kiekvieną mėnesį atlikti papildomus mokėjimus į šias sąskaitas. Taip pat galite apsvarstyti galimybę sujungti kai kurias savo mažesnes skolas į vieną didesnę paskolą su mažesne palūkanų norma, kad daugiau pinigų būtų skirta pagrindinei sumai, o ne tik mėnesinėms įmokoms padengti.

  Galiausiai įsitikinkite, kad šio proceso metu išliksite motyvuoti, kelyje užsibrėždami nedidelius tikslus ir apdovanodami save, kai jie bus pasiekti! Skolos apmokėjimas reikalauja laiko ir atsidavimo, tačiau ilgainiui tai suteiks didesnę finansinę laisvę.

• #4.     Investavimas: Investavimas yra puikus būdas laikui bėgant padidinti savo turtą. Tai leidžia jums pasinaudoti sudėtinėmis palūkanomis ir diversifikuoti savo portfelį.
  
  

  Investavimas yra galingas įrankis laikui bėgant sukurti gerovę. Tai leidžia jums pasinaudoti sudėtinių palūkanų galia, o tai reiškia, kad jūsų pinigai auga eksponentiškai, nes kaupiasi vis daugiau palūkanų. Be to, investavimas suteikia galimybę diversifikuoti savo portfelį paskirstant investicijas į skirtingas turto klases, tokias kaip akcijos, obligacijos, investiciniai fondai, nekilnojamasis turtas ir kitos investicijos. Tai padeda sumažinti riziką ir kartu gauti naudos iš galimos grąžos.

  Investuojant į bet kurią turto klasę ar finansinį produktą svarbu suprasti, kaip jie veikia ir kokia su jais susijusi rizika. Priimdami sprendimus, kur investuoti pinigus, taip pat turėtumėte atsižvelgti į tokius veiksnius kaip mokesčiai ir mokesčiai. Galiausiai būtinai sukurkite investicijų planą, kuris atitiktų jūsų bendrus finansinius tikslus, kad galėtumėte juos pasiekti.

• #5.     Išėjimas į pensiją: planuoti išėjimą į pensiją būtina siekiant finansinio saugumo. Tai leidžia sutaupyti ateičiai ir užtikrinti, kad turėsite pakankamai pinigų patogiai gyventi vėlesniais metais.
  
  

  Išėjimo į pensiją planavimas yra svarbi finansinio saugumo dalis. Tai leidžia sutaupyti ateičiai ir užtikrinti, kad turėsite pakankamai pinigų patogiai gyventi vėlesniais metais. Išėjimo į pensiją planavimas apima kiekvieną mėnesį atidėti dalį savo pajamų, protingai jas investuoti ir užtikrinti, kad laikui bėgant jos didėtų, kad išėję į pensiją turėsite pakankamai pinigų visoms išlaidoms padengti. Taip pat turėtumėte apsvarstyti, kokią riziką norite prisiimti investuodami, ir įsitikinkite, kad bet koks taupymo pensijai planas atitinka jūsų bendrus finansinius tikslus.

  Kuriant išėjimo į pensiją planą, reikia atsižvelgti į kelis veiksnius, pavyzdžiui, kiek pinigų man reikia norint išeiti į pensiją? Kiek ilgai būsiu pensijoje? Kokio tipo investicijas turėčiau naudoti? Kokios mokesčių pasekmės atsiranda pasirinkus investiciją? Be to, svarbu reguliariai peržiūrėti savo planą ir prireikus koreguoti atsižvelgiant į pokyčius rinkoje ar kitus gyvenimo įvykius.

  Gerai apgalvotas išėjimo į pensiją planas gali padėti nuraminti, kad per savo auksinius metus ėmėtės veiksmų siekdami užtikrinti finansinį saugumą. Kruopščiai planuodami ir reguliariai stebėdami, pensininkai gali džiaugtis sunkiai uždirbtu lizdo kiaušiniu nesijaudindami, kad jiems pritrūks lėšų dar nesulaukę norimo amžiaus.

• #6.     Draudimas: norint apsaugoti savo finansus, svarbu turėti tinkamą draudimą. Tai leidžia padengti netikėtas išlaidas ir apsaugoti savo turtą.
  
  

  Draudimas yra svarbi finansinio planavimo dalis. Tai gali padėti apsisaugoti nuo netikėtų išlaidų ir suteikti ramybę ištikus nelaimei ar kitoms nenumatytoms aplinkybėms. Draudimas taip pat gali būti naudojamas siekiant apsaugoti jūsų turtą, pvz., namus, automobilį ir investicijas. Norint apsisaugoti finansiškai, būtina turėti tinkamą draudimo apsaugą.

  Renkantis draudimo polisą, svarbu atsižvelgti į tai, kokio tipo draudimo jums reikia ir kiek esate pasirengę už jį mokėti. Įvairių rūšių polisai siūlo skirtingą apsaugos lygį skirtingomis kainomis. Taip pat turėtumėte įsitikinti, kad polisas apima visas galimas rizikas, kurios gali turėti įtakos jums finansiškai.

  Taip pat svarbu reguliariai peržiūrėti savo draudimo polisus, kad įsitikintumėte, jog jie vis dar atitinka jūsų poreikius. Keičiantis gyvenimui, keičiasi ir mūsų apsaugos nuo tam tikrų pavojų poreikiai; todėl protinga periodiškai peržiūrėti esamą politiką ir jas atitinkamai pakoreguoti.

• #7.     Mokesčiai: norint sumažinti mokesčių naštą, būtina suprasti mokesčių sistemą. Tai leidžia jums pasinaudoti atskaitymais ir kreditais, kad sumažintumėte savo mokestinę prievolę.
  
  

  Mokesčiai daugeliui žmonių gali būti paini ir bauginanti tema. Tačiau norint sumažinti mokesčių naštą, būtina suprasti mokesčių sistemą. Žinodami, kaip pasinaudoti atskaitymais ir kreditais, galite sumažinti bendrą atsakomybę. Svarbu neatsilikti nuo mokesčių kodo pasikeitimų, kad nepraleistumėte jokių galimybių sutaupyti.

  Pateikiant mokesčius svarbu suprasti, kokios formos yra būtinos ir kokią informaciją reikia įtraukti. Taip pat turėtumėte susipažinti su įprastais atskaitymais, pvz., labdaros aukomis ar medicininėmis išlaidomis, kurios gali būti taikomos jūsų situacijai. Be to, dažnai yra specialių kreditų, priklausomai nuo to, kur gyvenate ar dirbate.

  Taip pat naudinga žinoti, kada sueina tam tikri terminai, kad jų nepraleistumėte ir IRS nereikėtų mokėti nuobaudų ar palūkanų. Galiausiai, jei nesate tikri dėl ko nors, kas susiję su mokesčiais, geriau ne spėlioti, o pasikonsultuoti su kvalifikuotu specialistu, kuris gali suteikti tikslių patarimų, pritaikytų konkrečiai jūsų situacijai.

• #8.     Kreditas: gero kredito sukūrimas ir išlaikymas yra svarbūs finansinei sėkmei. Tai leidžia pasiekti geresnes palūkanų normas ir daugiau finansinių galimybių.
  
  

  Norint pasiekti finansinę sėkmę, būtina sukurti ir išlaikyti gerą kreditą. Geras kreditas gali atverti galimybių pasaulį – nuo mažesnių paskolų palūkanų iki palankesnių sąlygų kreipiantis dėl būsto ar kitos paskolos. Taip pat lengviau išsinuomoti butą, gauti patvirtinimą dirbti tam tikrus darbus ir netgi gauti tam tikrus draudimo polisus.

  Norėdami sukurti gerą kreditą, kiekvieną mėnesį turite užtikrinti, kad visos jūsų sąskaitos būtų apmokėtos laiku. Tai apima visas negrąžintas skolas, tokias kaip studentų paskolos ar mokėjimai už automobilį. Be to, stenkitės neišnaudoti per daug turimo kredito limito; siekti, kad likutis neviršytų 30 % visos turimos sumos.

  Taip pat svarbu reguliariai tikrinti savo kredito ataskaitą, kad galėtumėte greitai nustatyti klaidas ar nesąžiningą veiklą. Pagal įstatymą kiekvienais metais turite teisę gauti vieną nemokamą ataskaitos kopiją iš trijų pagrindinių ataskaitų biurų: Experian, Equifax ir TransUnion.

  Galiausiai atminkite, kad gero kredito sukūrimas užtrunka – tai neįvyksta per naktį! Būkite kantrūs ir būkite nuoseklūs mokėdami laiku kelis mėnesius ar metus, kol susikursite tvirtą istoriją.

• #8.     Kreditas: gero kredito sukūrimas ir išlaikymas yra svarbūs finansinei sėkmei. Tai leidžia pasiekti geresnes palūkanų normas ir daugiau finansinių galimybių.
  
  

  Norint pasiekti finansinę sėkmę, būtina sukurti ir išlaikyti gerą kreditą. Geras kreditas gali atverti galimybių pasaulį – nuo mažesnių paskolų palūkanų iki palankesnių sąlygų kreipiantis dėl būsto ar kitos paskolos. Taip pat lengviau išsinuomoti butą, gauti patvirtinimą dirbti tam tikrus darbus ir netgi gauti tam tikrus draudimo polisus.

  Norėdami sukurti gerą kreditą, kiekvieną mėnesį turite užtikrinti, kad visos jūsų sąskaitos būtų apmokėtos laiku. Tai apima visas negrąžintas skolas, tokias kaip studentų paskolos ar mokėjimai už automobilį. Be to, stenkitės neišnaudoti per daug turimo kredito limito; siekti, kad likutis neviršytų 30 % visos turimos sumos.

  Taip pat svarbu reguliariai tikrinti savo kredito ataskaitą, kad galėtumėte greitai nustatyti klaidas ar nesąžiningą veiklą. Pagal įstatymą kiekvienais metais turite teisę gauti vieną nemokamą ataskaitos kopiją iš trijų pagrindinių ataskaitų biurų: Experian, Equifax ir TransUnion.

  Galiausiai atminkite, kad gero kredito sukūrimas užtrunka – tai neįvyksta per naktį! Būkite kantrūs ir būkite nuoseklūs mokėdami laiku kelis mėnesius ar metus, kol susikursite tvirtą istoriją.

• #9.     Turto planavimas: Turto planavimas yra būtinas norint apsaugoti jūsų turtą ir užtikrinti, kad jūsų norai būtų įvykdyti. Tai leidžia jums sukurti savo turto planą ir paskirti naudos gavėjus.
  
  

  Turto planavimas yra svarbi finansinio planavimo dalis. Tai apima plano sudarymą, kaip jūsų turtas bus valdomas ir paskirstomas jums mirus. Turto planavimas gali padėti užtikrinti, kad jūsų norai bus įgyvendinti, o artimaisiais pasirūpinta finansiškai. Tai taip pat padeda apsaugoti jūsų turtą nuo mokesčių, kreditorių ir kitų galimų įsipareigojimų.

  Kuriant turto planą svarbu atsižvelgti į visus proceso aspektus, įskaitant turto apsaugos strategijas, mokesčių pasekmes, naudos gavėjų paskyrimus, patikos kūrimą ar keitimą, įgaliojimų dokumentus ir kt. Patyręs nekilnojamojo turto planuotojas gali padėti jums atlikti šį sudėtingą procesą, kad būtumėte ramūs, žinodami, kad viskas tvarkoje.

  Turto planavimas – tai ne tik savęs apsauga; tai taip pat rūpinimasis tais, kurie nuo jūsų finansiškai priklauso. Turėdami išsamų turto planą prieš įvykstant netikėtumams, galite būti tikri, kad atėjus laikui jūsų šeimos nariai bus aprūpinti.

• #9.     Turto planavimas: Turto planavimas yra būtinas norint apsaugoti jūsų turtą ir užtikrinti, kad jūsų norai būtų įvykdyti. Tai leidžia jums sukurti savo turto planą ir paskirti naudos gavėjus.
  
  

  Turto planavimas yra svarbi finansinio planavimo dalis. Tai apima plano sudarymą, kaip jūsų turtas bus valdomas ir paskirstomas jums mirus. Turto planavimas gali padėti užtikrinti, kad jūsų norai bus įgyvendinti, o artimaisiais pasirūpinta finansiškai. Tai taip pat padeda apsaugoti jūsų turtą nuo mokesčių, kreditorių ir kitų galimų įsipareigojimų.

  Kuriant turto planą svarbu atsižvelgti į visus proceso aspektus, įskaitant turto apsaugos strategijas, mokesčių pasekmes, naudos gavėjų paskyrimus, patikos kūrimą ar keitimą, įgaliojimų dokumentus ir kt. Patyręs nekilnojamojo turto planuotojas gali padėti jums atlikti šį sudėtingą procesą, kad būtumėte ramūs, žinodami, kad viskas tvarkoje.

  Turto planavimas – tai ne tik savęs apsauga; tai taip pat rūpinimasis tais, kurie nuo jūsų finansiškai priklauso. Turėdami išsamų turto planą prieš įvykstant netikėtumams, galite būti tikri, kad atėjus laikui jūsų šeimos nariai bus aprūpinti.

• #10.     Kolegijos planavimas: Kolegijos planavimas yra svarbus siekiant užtikrinti, kad jūsų vaikai turėtų geriausias sėkmės galimybes. Tai leidžia sutaupyti koledžo išlaidoms ir pasinaudoti finansine pagalba.
  
  

  Kolegijos planavimas yra svarbi dalis užtikrinant, kad jūsų vaikai turėtų geriausias sėkmės galimybes. Tai apima taupymą koledžo išlaidoms, finansinės pagalbos galimybių tyrimą ir supratimą, kaip kreiptis dėl stipendijų ir dotacijų. Planavimas į priekį gali padėti užtikrinti, kad jūsų vaikas turėtų prieigą prie išteklių, kurių jam reikia norint sėkmingai mokytis koledže.

  Kai reikia taupyti koledžo išlaidoms, pradėkite anksti ir taupykite dažnai. Apsvarstykite galimybę sukurti 529 planą arba kitą taupomąją sąskaitą su mokesčių lengvata, specialiai skirta koledžo išlaidoms apmokėti. Finansinės pagalbos galimybių, tokių kaip dotacijos, stipendijos, paskolos ir darbo studijų programos, tyrimas taip pat gali padėti sumažinti mokyklos lankymo išlaidas.

  Taip pat svarbu suprasti, kaip veikia kiekviena finansinės pagalbos rūšis, kad žinotumėte, kokia pagalba yra prieinama ir kiek ji jums kainuos ilgainiui. Pavyzdžiui, kai kurias paskolų rūšis gali tekti grąžinti baigus studijas, o kitos gali būti atleistos, jei atitinka tam tikrus kriterijus. Žinodami šią informaciją iš anksto, galite priimti pagrįstus sprendimus, kokia pagalba yra tinkama jūsų šeimai.

  Galiausiai, nepamirškite kreiptis dėl stipendijų! Daugelis organizacijų siūlo stipendijų galimybes, pagrįstas akademiniais rezultatais arba ypatingais pomėgiais, pavyzdžiui, lengvąja atletika ar bendruomenės paslaugų veikla. Ankstyvas prašymas suteikia studentams daugiau galimybių gauti apdovanojimus, kurie gali žymiai sumažinti bendras studijų išlaidas.

• #10.     Kolegijos planavimas: Kolegijos planavimas yra svarbus siekiant užtikrinti, kad jūsų vaikai turėtų geriausias sėkmės galimybes. Tai leidžia sutaupyti koledžo išlaidoms ir pasinaudoti finansine pagalba.
  
  

  Kolegijos planavimas yra svarbi dalis užtikrinant, kad jūsų vaikai turėtų geriausias sėkmės galimybes. Tai apima taupymą koledžo išlaidoms, finansinės pagalbos galimybių tyrimą ir supratimą, kaip kreiptis dėl stipendijų ir dotacijų. Planavimas į priekį gali padėti užtikrinti, kad jūsų vaikas turėtų prieigą prie išteklių, kurių jam reikia norint sėkmingai mokytis koledže.

  Kai reikia taupyti koledžo išlaidoms, pradėkite anksti ir taupykite dažnai. Apsvarstykite galimybę sukurti 529 planą arba kitą taupomąją sąskaitą su mokesčių lengvata, specialiai skirta koledžo išlaidoms apmokėti. Finansinės pagalbos galimybių, tokių kaip dotacijos, stipendijos, paskolos ir darbo studijų programos, tyrimas taip pat gali padėti sumažinti mokyklos lankymo išlaidas.

  Taip pat svarbu suprasti, kaip veikia kiekviena finansinės pagalbos rūšis, kad žinotumėte, kokia pagalba yra prieinama ir kiek ji jums kainuos ilgainiui. Pavyzdžiui, kai kurias paskolų rūšis gali tekti grąžinti baigus studijas, o kitos gali būti atleistos, jei atitinka tam tikrus kriterijus. Žinodami šią informaciją iš anksto, galite priimti pagrįstus sprendimus, kokia pagalba yra tinkama jūsų šeimai.

  Galiausiai, nepamirškite kreiptis dėl stipendijų! Daugelis organizacijų siūlo stipendijų galimybes, pagrįstas akademiniais rezultatais arba ypatingais pomėgiais, pavyzdžiui, lengvąja atletika ar bendruomenės paslaugų veikla. Ankstyvas prašymas suteikia studentams daugiau galimybių gauti apdovanojimus, kurie gali žymiai sumažinti bendras studijų išlaidas.